+38 (094) 710-48-98
+375 (17) 256-12-67
Перезвоните мне
Ежедневно c 9:00 до 23:00

Торговля биткоинами в Латинской Америке следует ритму Венесуэлы (часть 2)

 20.05.2020

 

Перебои в электроснабжении раскрывают характер и масштабы использования Биткоина по всей Латинской Америке

 

Биткоин-переводы в Латинской Америке

За последние четыре года экономический и политический кризис в Венесуэле вынудил более 10% населения покинуть страну в поисках лучшей жизни. По данным (англ.) Совета по международным отношениям, эти венесуэльцы толпами направлялись в Колумбию, Перу, Эквадор, Чили, Соединенные Штаты, Испанию и другие страны, что продемонстрировано на графике ниже:

image9.png

Источник: https://www.cfr.org/in-brief/venezuelan-exodus

Эти мигранты – с регистрацией или без – обрели новую жизнь и начали получать доходы в валюте страны их пребывания. Когда они обретают достаточно твердую почву под ногами, часто первое, что они хотят сделать, – это отправить деньги домой, в Венесуэлу, своим семьям. Однако, как уже упоминалось в приведенных выше презентациях, правительство Венесуэлы не допускает свободного обмена боливара на другие валюты. Любой официально санкционированный бизнес по переводу денег вынужден соблюдать установленные правительством обменные курсы, невыгодные до такой степени, что такие бизнесы стали в большинстве своем заброшенными. В результате потребности всех тех, кому нужно перевести средства в Венесуэлу или из нее, лучше всего удовлетворяются обширной сетью неформальных организаций. Они предлагают свои услуги по денежным переводам в социальных сетях и на LocalBitcoins. Мы слышали эту историю много раз, и приведем здесь для примера несколько ее вариаций:

  • Ани, мигрант из Венесуэлы, легально проживающая в Чили, использует свой чилийский банковский счет и криптобиржу CryptoMKT в Чили для покупки биткоинов, которые она затем отправляет на свой кошелек в LocalBitcoins, чтобы продать за боливары и сделать депозит на банковский счет ее семьи. Она утверждает, что для нее это самый эффективный способ отправить деньги домой.

  • Эдуардо, венесуэльский мигрант, легально проживающий в Аргентине, работает менеджером службы поддержки клиентов, получает зарплату в биткоинах и продает их на LocalBitcoins для дальнейшего депонирования на свой банковский счет в Венесуэле. Его мать в Венесуэле затем использует его банковскую карту для покупок внутри страны.

  • Томас, венесуэльский мигрант и экономист, проживающий в Аргентине, ведет группу в Facebook и популярный канал на YouTube, где он учит венесуэльских мигрантов по всей Латинской Америке, как отправлять деньги домой с помощью всего двух транзакций, которые мы описывали в первой части статьи.

  • Valiu, стартап по переводу денежных средств, базирующийся в Колумбии, помогает тысячам зарегистрированных и незарегистрированных венесуэльцев конвертировать свои колумбийские песо в венесуэльские боливары, используя для этого LocalBitcoins и другие сервисы.

В дополнение к приведенным выше примерам, мы поговорили с четырьмя людьми, профессионально предоставлявших услуги по переводу денег, которые неофициально работали в Колумбии, Перу, Мексике и Аргентине, и трое из четырех сообщили, что денежные переводы в Венесуэлу составляли большую часть от объема их транзакций.

Другие уроки, полученные от участников рынка

  • Четверо людей, занимавшихся неофициальными денежными переводами, с которыми мы говорили, в среднем имели тысячи зарегистрированных сделок на LocalBitcoins каждый, и, согласно их заявлениям, сделки на LocalBitcoins составляли меньшую долю от их общего объема торговли биткоинами — бóльшая часть сделок происходила через приватные группы в мессенджерах, таких как WhatsApp, Telegram и Facebook.

  • Они также сообщили нам, что биткоин – это лишь один из инструментов в их арсенале методов передачи денег и что для облегчения перевода денег, который требуется их клиентам, часто достаточно только иметь доступ к иностранным банковским счетам.

  • Трейдеры поделились с нами, что в процессе перевода денег они обычно покупают и продают биткоин по мере необходимости и держат его лишь столько, сколько это необходимо, чтобы избежать волатильности цен. Прежде чем лечь спать, большинство трейдеров конвертируют свои биткоины в доллары или стейблкоины.

  • В то время как использование биткоина в качестве ключевой валюты, по-видимому, объясняет большую часть наблюдаемой нами торговой активности, некоторые из тех, с кем мы говорили, утверждали, что они использовали его также для хеджирования рисков либо сбережения средств. Мало кому в мире Биткоин принес столько же пользы, сколько этим неформальным трейдерам, и многие из них верят в светлое будущее Биткоина и имеют долгосрочные инвестиции в него.

Биткоин и долларизация Венесуэлы

Кульминация десятилетних политических и экономических потрясений наступила во время блэкаута в марте 2019 года. После кризиса венесуэльские власти отказались от своей жесткой денежно-кредитной политики и постепенно уступили силам свободного рынка в некоторых областях. Официально Венесуэла начала отказываться от политики строгого валютного контроля в августе 2018 года, но в стране, где закон и право – это две разные реальности, только отчаянные условия блэкаута послужили стимулом к тому, чтобы люди наконец поверили, что расчеты за товары и услуги в долларах больше не сулят им проблем. Жителям, которым когда-то приходилось прятать доллары под матрасами, теперь разрешено открыто ими обмениваться. Торговцы обнаружили, что они могут самостоятельно устанавливать цены и с удовольствием получают оплату и в долларах, и в боливарах, поскольку им нужны обе валюты для выплаты зарплат, бонусов и других расходов. Ослабили ограничения на импорт, и полки продуктовых магазинов и аптек теперь стали относительно наполнены. Согласно данным Yadio.io, веб-сайта, который отслеживает обменные курсы между боливаром и долларом США, девальвация даже стабилизировалась с начала этого года:

image6.png

Источник: https://yadio.io/charts.html

В свете этих изменений в Венесуэле, торги в паре биткоин-боливар на LocalBitcoins постепенно сократились. В феврале 2020 года объемы торгов составляли лишь около 60% от объемов на момент блэкаута годом ранее:

image4.png

Кроме того, если вы зайдете на UsefulTulips.org, вы увидите, что объемы торгов с большинством латиноамериканских валют тоже снизились вслед за торгами с боливаром:

image1.png

Источник: https://www.usefultulips.org/Latin%20America_Page.html

Существует целый ряд причин, которые могли способствовать этому снижению – ужесточение требования к идентификации пользователей на LocalBitcoins, легализация расчетов в долларах, миграция трейдеров из LocalBitcoins в закрытые группы в популярных мессенджерах, – но мы считаем, что этот разворот тренда говорит о том, что полезность биткоина меняется в зависимости от экономической среды, в которой он существует. Иными словами, биткоин процветает там, где искусственно устанавливают обменные курсы, проводят нездоровую денежно-кредитную политику и любым другим образом ограничивают финансовую свободу населения. Когда же в таких экономиках начинают предпринимать какие-то шаги в направлении более свободного и справедливого рынка, как это с какого-то момента происходит в Венесуэле, необходимость в Биткоине ослабевает. В конце концов, зачем идти на трудности с использованием LocalBitcoins, чтобы получить доллары, если теперь их можно спокойно купить на улице, не опасаясь преследования?

Напоследок

Остается неясным, утвердится ли Биткоин в качестве ключевой валюты и вспомогательного средства для денежных переводов на фоне глобальной долларизации, или же он созреет в более удобную и универсальную форму денег, но очевидно одно: Биткоин, а в более широком смысле и весь интернет, начали ломать старые прутья золотых клеток традиционных денежных систем. Трансграничные переводы, которые когда-то осуществлялись на санкционированной правительством банковской инфраструктуре, теперь проводятся через интернет без чьего-либо разрешения. И как выяснило правительство Венесуэлы, проведя годы в тщетных попытках контролировать поток денег через свои границы, охранять метафорическую “входную дверь” уже недостаточно, потому что эта новая технология “пробирается в дом через дымоход”.

Эта особенность Биткоина больше не является теоретической или спекулятивной — она реальна и повсеместна. Только в 2019 году объем сделок с боливарами на LocalBitcoins составил 315 миллионов долларов. И как мы узнали в ходе нашего исследования, объемы торгов на LocalBitcoins, вероятно, составляют лишь небольшую долю от общего количества связанных с Венесуэлой денежных переводов посредством сети Биткоина. Разумно предположить, что за последние несколько лет Биткоин мог поспособствовать переводу средств на миллиарды долларов в Венесуэлу и из нее. Если это и правда так, то Биткоин уже сыграл важную роль в изменении судьбы целой страны.

Наконец, сам Биткоин тоже постоянно развивается в плане удобства для пользователей, стоимости использования, снижения волатильности и понимания со стороны широкой общественности. И если эти изменения благоприятствуют Биткоину и его сетевые эффекты будут продолжать расти, то он и дальше будет пользоваться успехом в странах с проблемными финансовыми и денежно-кредитными системами.

 

Источник

Новый коментарий